资阳征信行政处罚案例一则

发布时间:2019/04/02 17:04 |来源:资阳市发展改革委 |专栏:典型案例

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 一、基本情况

2018年,人行资阳市中心支行对XX银行资阳分行征信业务合规情况实施执法检查。综合执法检查中发现该行存在未经同意查询个人信息的违规事实:(1)查询在前,授权在后。查询用户***分别于2017216日查询唐某、32日和33日查询江某、41日查询邱某、718日查询卓某的个人信用报告,均是先于授权日期查询个人信用报告。(2)书面授权无效。查询用户***2018130日查询李某(军字第05271085)的个人信用报告、查询用户***20171215日查询孟某(成字第06-60570号)的个人信用报告,授权书无对应证件号码。(3)身份证件失效。查询用户***分别于2017531日查询谢某、817日查询张某、116日查询曾某的个人信用报告,身份证件过期失效。

二、问题原因分析

本案例违规行为存在特殊性:现象(1)发生在信用卡申办审核环节,信用卡营销人员在指导客户填写办卡申请表时,不太重视客户签署时间这一项,信用报告查询人员在办理信用报告查询时,也只是审查了申请表要素的完整性,对客户签署的具体时间未作仔细审核,从而导致查询在前授权在后;现象(2)涉及军官证使用和留存的问题;现象(3)属于客户授权时点上,身份证处于过期失效状态。

本案例反映出该行对征信工作重视不够,有关业务操作监督不严,操作人员对查询授权申请资料审核不够仔细,责任心欠缺。

三、处罚情况

XX银行资阳分行违规事实违反《征信业管理条例》第十八条的规定。针对此次执法检查中发现的问题,检查组责令该行加强对《征信业管理条例》等法规制度的学习并立即进行整改。依据《征信业管理条例》第四十条(三)项的有关规定,人行资阳市中心支行对该行“未经同意查询个人信息”的行为,处以人民币5万元罚款。

报送单位:资阳市发展改革委

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